Voor veel mensen die zich op de grens van hun pensioenleeftijd bevinden, vormt het ontvangen van toeslagen een onmisbare steun in hun maandelijkse budget. Steeds meer ouderen zijn afhankelijk van tegemoetkomingen zoals zorgtoeslag en huurtoeslag om financieel rond te komen, maar niet iedereen is zich bewust van de voorwaarden die hieraan verbonden zijn.
Het recht op deze toeslagen is niet alleen afhankelijk van het inkomen, maar wordt ook sterk beïnvloed door het vermogen dat iemand bezit. Juist op dit vlak staat er in 2027 een belangrijke wijziging op de planning, die voor veel gepensioneerden grote gevolgen kan hebben. De regels rondom het maximale toegestaan vermogen worden namelijk strenger.
Strengere regels voor vermogen bij toeslagen
De overheid heeft als doel de toeslagen vooral toe te kennen aan Nederlanders met een lager of middeninkomen en een bescheiden vermogen. Nederlanders die over een bepaald bedrag aan spaargeld of andere bezittingen beschikken, komen daardoor niet langer in aanmerking voor zorgtoeslag of huurtoeslag.
Het moment waarop het vermogen wordt beoordeeld, is altijd 1 januari van het betreffende jaar, ook wel de peildatum genoemd.
Voor de toeslagen die betrekking hebben op het jaar 2027, wordt dus gekeken naar het vermogen zoals dat op 1 januari 2027 staat geregistreerd. Daarbij hanteert de Belastingdienst specifieke – vaak strengere – grenzen voor toeslagen dan voor het heffingsvrije vermogen in box 3 van de inkomstenbelasting.
Met name de grens voor de zorgtoeslag wordt in 2027 fors verlaagd, waardoor meer ouderen hun recht op deze toeslag dreigen te verliezen.
Nieuwe vermogensgrenzen voor zorgtoeslag in 2027
Vanaf 2027 speelt het vermogen een nog grotere rol bij het bepalen van het recht op zorgtoeslag. De overheid maakt hierbij onderscheid tussen alleenstaanden en huishoudens met een toeslagpartner. Volgens de begrotingsstukken gaan de grenzen in 2027 merkbaar omlaag, waardoor sommige AOW’ers hun zorgtoeslag verliezen, ook al is hun financiële situatie nauwelijks veranderd.
LEES OOK:Afschuwelijk: Dodelijk en meerdere gewonden bij verschrikkelijk verkeersongeval
Bovendien wordt ook het vermogen van inwonende kinderen jonger dan 18 jaar meegeteld.
In 2026 gold voor alleenstaanden nog een maximale grens van € 146.011 aan vermogen om recht te houden op zorgtoeslag. Voor mensen met een toeslagpartner lag deze grens op € 184.633. In 2027 worden deze maxima echter verlaagd naar respectievelijk € 119.122 voor alleenstaanden en € 158.748 voor huishoudens met een toeslagpartner.
Dit betekent een daling van € 26.889 bij alleenstaanden en € 25.885 bij partners samen. Deze voorgestelde bedragen komen uit de begrotingsstukken voor 2027 en zijn nog niet definitief vastgesteld, maar de voorgenomen verlaging zal duidelijk voelbaar zijn voor veel ouderen die hun leven lang gespaard hebben of een erfenis hebben ontvangen.
Huurtoeslag: lagere vermogensgrens, maar geen extra verlaging
Bij de huurtoeslag geldt eveneens dat het vermogen van de aanvrager en diens partner een rol speelt, al blijft de grens voor deze toeslag in 2027 ongeveer gelijk aan die van 2026. In tegenstelling tot de zorgtoeslag wordt er voor de huurtoeslag dus geen extra verlaging doorgevoerd.
Wel kunnen de bedragen door jaarlijkse indexatie licht wijzigen. Het Ministerie van Financiën bevestigt in een rapport dat voor de huurtoeslag geen aanvullende verlaging wordt verwacht.
In 2026 lag de vermogensgrens voor huurtoeslag op € 33.748 voor alleenstaanden en € 67.496 voor huishoudens met een toeslagpartner. Naar verwachting blijven deze bedragen in 2027 van kracht. Ook bij de huurtoeslag telt het vermogen van inwonende kinderen jonger dan 18 jaar mee, evenals dat van andere medebewoners op hetzelfde adres.
Opmerkelijk is dat het vermogen van een toeslagpartner die niet op hetzelfde adres staat ingeschreven soms niet meetelt voor huurtoeslag, terwijl dit bij zorgtoeslag wel het geval kan zijn.
Wat telt mee voor het toetsingsvermogen?
De Belastingdienst rekent verschillende vormen van bezittingen tot het vermogen. Hieronder vallen spaargeld en banktegoeden, beleggingen zoals aandelen of cryptovaluta, tweede woningen, vakantiehuizen en contant geld boven een bepaald bedrag. De eigen woning waarin men woont, wordt echter niet meegerekend bij het bepalen van het vermogen voor toeslagen.
Ook auto’s blijven doorgaans buiten beschouwing. Bepaalde schulden kunnen in mindering worden gebracht op het vermogen, mits deze voldoen aan de fiscale voorwaarden en boven een vastgestelde drempel uitkomen.
Consequenties voor AOW’ers met spaargeld
Voor veel mensen die uitsluitend AOW ontvangen, blijft het inkomen doorgaans laag genoeg om voor toeslagen in aanmerking te komen. Maar wie naast de AOW beschikt over spaargeld of andere bezittingen, loopt risico om door de lagere vermogensgrenzen het recht op toeslagen te verliezen.
Het risico is extra groot nu de grens voor zorgtoeslag in 2027 flink wordt bijgesteld. Vooral ouderen die een erfenis ontvangen, kunnen hierdoor worden geraakt.
LEES OOK:Verschrikkelijke crash met Nederlands vliegtuig: meerdere doden
Mogelijke stappen als je boven de grens zit
Voor wie verwacht net boven de nieuwe vermogensgrens uit te komen, kan het verstandig zijn het vermogen vóór 1 januari 2027 te verlagen. Er zijn verschillende manieren om dit te realiseren.
Zo kan men extra aflossen op de hypotheek, een schenking doen aan kinderen of kleinkinderen, of grote uitgaven zoals de aanschaf van een auto of een verbouwing naar voren halen. Op deze manier kan het toetsingsvermogen op de peildatum net onder de grens blijven, zodat het recht op toeslagen behouden blijft.
Jaarlijkse controle blijft belangrijk
Aangezien de vermogensgrenzen en individuele situaties ieder jaar kunnen veranderen, is het verstandig om jaarlijks te controleren of men nog recht heeft op toeslagen. Dit kan eenvoudig met een proefberekening op de website van de Belastingdienst.
Door ieder jaar de eigen situatie te evalueren, kunnen onaangename verrassingen worden voorkomen en blijft men op de hoogte van eventuele wijzigingen.
Inkomen blijft ook relevant
Niet alleen het vermogen, maar ook het inkomen speelt een rol bij het bepalen van het recht op zorgtoeslag en huurtoeslag. Voor de zorgtoeslag geldt in 2027 een inkomensgrens van circa € 42.951 voor alleenstaanden en € 54.160 voor partners, op basis van de begrotingsstukken.
Deze bedragen moeten nog definitief worden vastgesteld. Aanvullend pensioen en andere inkomsten worden hierbij ook meegerekend.
Voor huurtoeslag ligt het iets ingewikkelder. De inkomensgrens is afhankelijk van meerdere factoren, zoals de huurprijs en samenstelling van het huishouden. Sinds 2026 is er geen maximale huurprijs meer die automatisch uitsluit van huurtoeslag, maar de toeslag wordt wel berekend tot een vastgesteld maximaal huurbedrag.
Ook hier is het raadzaam jaarlijks een proefberekening te maken ter beoordeling van de eigen situatie.
Termijnen voor het aanvragen van toeslagen
Wie in het voorgaande jaar recht had op toeslagen, maar deze nog niet heeft aangevraagd, kan dit in principe tot en met 31 december 2027 alsnog doen voor het jaar 2026. Wanneer er uitstel is verkregen voor de belastingaangifte, kan de aanvraagtermijn zelfs langer zijn.
Het blijft daarom belangrijk om de persoonlijke situatie goed te monitoren en tijdig actie te ondernemen, zodat men geen recht op toeslagen misloopt.
