Financiële markten zijn inherent volatiel en kunnen investeerders soms verleiden tot slechte beslissingen. Een manier om te leren omgaan met de schommelingen van investeringen is door de strategie van dollar-cost averaging toe te passen. Dollar-cost averaging houdt in dat je regelmatig aandelen koopt, ongeacht de marktfluctuaties. In dit artikel onderzoeken we de strategie van dollar-cost averaging en de voordelen ervan. We vergelijken deze techniek met andere investeringsmethoden en laten zien waarom het zo’n effectieve manier is om vermogen op te bouwen.
Wat is dollar-cost averaging?
Dollar-cost averaging is een investeringsstrategie waarbij je gedurende een bepaalde periode aandelen koopt, ongeacht tijdelijke prijsdalingen of -stijgingen. Het doel van deze strategie is om de investeringskosten over de tijd te spreiden zonder de mogelijke stijgingen mis te lopen, omdat je telkens hetzelfde bedrag investeert.
Deze strategie kan worden toegepast op verschillende investeringen zoals Amerikaanse dollars, aandelen van beleggingsfondsen, indexfondsen, individuele aandelen of andere investeringsinstrumenten met volatiele prijzen. Hoe volatieler de investering en hoe hoger het verwachte rendement, des te effectiever is dollar-cost averaging als aankoopstrategie.
Welke investeerders gebruiken dollar-cost averaging?
Dollar-cost averaging, ook wel “dollar costing” genoemd, wordt voornamelijk gebruikt door investeerders met een vast inkomen of een vast bedrag dat ze over tijd willen investeren. Het kan ook worden gebruikt door investeerders die een groter bedrag te investeren hebben, maar dit niet in één keer willen doen. Deze strategie is niet bedoeld voor kortetermijntransacties of speculaties, omdat het betekent dat je je kapitaal voor een langere periode vastzet.
Dollar-cost averaging kan worden toegepast onder verschillende marktomstandigheden. Het doel is om op lange termijn rendement te behalen terwijl je je risiconiveau laag houdt door de hoogte- en dieptepunten van de markten te vermijden. Deze strategie is vooral nuttig wanneer je een bepaald bedrag aan activa wilt accumuleren, zoals €100.000 of €500.000. Bij langdurige toepassing en met enige discipline zal dollar-cost averaging je helpen vermogen op te bouwen.
Voordelen van dollar-cost averaging
Er zijn verschillende redenen waarom de dollar-cost averaging strategie werkt voor investeerders. Het belangrijkste is dat het het risico van investeren vermindert door het tijdstip van je aankopen te diversifiëren. Door je investeringen over regelmatige intervallen te spreiden, haal je geld uit je spaargeld op vaste tijdstippen in plaats van alles op een specifieke dag te investeren of tijdens een marktpiek.
Dollar-cost averaging is ook zeer eenvoudig te implementeren omdat je de markt niet hoeft te voorspellen. Dit komt doordat je volledige controle hebt over je kosten bij het investeren. Je kunt de aankoopbedragen, uitgavenplannen en het dollar-cost averaging schema zo vaak of zo weinig instellen als je wilt. Je hebt geen speciale vaardigheden nodig om je aankopen goed te timen of marktbewegingen te voorspellen. Het is vooral een strategie die iedereen met minimale kennis en ervaring kan toepassen.
Het is echter belangrijk om te onthouden dat dollar-cost averaging het beste werkt wanneer er periodes zijn waarin de markt veel op en neer gaat. Als je grote hoeveelheden aandelen over een langere periode koopt en de markten over het algemeen vlak zijn, zal het moeilijk zijn om op lange termijn winsten te behalen met dollar-cost averaging.
Dollar-cost averaging op de aandelenmarkt
Om op lange termijn winsten te behalen op de aandelenmarkt, is discipline nodig om door te blijven investeren in goede en slechte tijden. Veel investeerders vinden het moeilijk om aandelen te blijven kopen als de markt daalt, maar dit is een van de gebieden waar dollar-cost averaging je het meest ten goede komt. Als je een constant bedrag investeert, koop je meer aandelen wanneer de prijs daalt en minder wanneer de prijs stijgt. Dit lijkt misschien contra-intuïtief, maar het stelt je in staat om je vermogen in de loop van de tijd te maximaliseren.
Het is echter belangrijk om je beleggingen te diversifiëren om het risico te minimaliseren dat een van je activa een buitensporige invloed op je portefeuille heeft. Koop een gediversifieerd mandje aandelen of aandelen van beleggingsfondsen. Door aandelen van een groter aantal bedrijven in de loop van de tijd te kopen, spreid je het risico dat gepaard gaat met investeren in slechts één bedrijf. Diversifiëren is ook belangrijk om ervoor te zorgen dat sommige bedrijven het beter doen dan andere op een bepaald moment. Dit helpt je te voorkomen dat je al je geld in één keer investeert en slechts enkele honderden euro’s haalt uit een investering die goed blijkt te zijn wanneer je net begint.
Blijf bij je schema. Of je nu €500 per maand of €1.000 elke twee weken wilt investeren, je moet je aan je schema houden en dit regelmatig doen. Verander het niet vanwege marktschommelingen of omdat je een betaling hebt gemist.
Dollar-cost averaging is een effectieve manier voor jonge investeerders om voldoende waarde te accumuleren om hun vermogen te laten groeien en financiële onafhankelijkheid te bereiken. Door regelmatig en in verschillende bedrijven te investeren, heb je meerdere stromen die bijdragen aan je langetermijnwinsten zonder je zorgen te maken over kortetermijndalingen in de markt. Op de lange termijn zal deze aanpak je helpen sneller en consistenter vermogen op te bouwen dan wanneer je al je kapitaal in één keer zou investeren.
Risico’s van dollar-cost averaging
Dollar-cost averaging is geen strategie om snel rijk te worden. Het vergt tijd en discipline om betekenisvolle langetermijnwinsten te behalen. Het moeilijkste deel van deze strategie is om vol te houden tijdens goede en slechte tijden, vooral wanneer dit betekent dat je op korte termijn grote winsten misloopt.
Als je je spaargeld en geld investeert dat je mogelijk in de komende vijf tot tien jaar nodig hebt, is dollar-cost averaging misschien niet de juiste strategie voor jou. Bij dollar-cost averaging is er geen garantie dat je portefeuille op korte termijn in waarde zal toenemen. Over een periode van 20 of 30 jaar zal dollar-cost averaging je helpen je langetermijnbeleggingsdoelen te bereiken. Zoals bij alle investeringen, raadpleeg een professional om de juiste investeringsstrategie voor jou te bepalen.
Persoonlijke ervaring en rekenvoorbeeld met ETF’s
Op basis van mijn eigen ervaring met dollar-cost averaging kan ik zeggen dat deze strategie mij heeft geholpen om gestructureerd en zonder stress te investeren. Toen ik begon met investeren, gebruikte ik deze methode om mijn spaargeld over verschillende aandelen te spreiden. Dit heeft me geholpen om emotionele beslissingen te vermijden en gefocust te blijven op mijn langetermijndoelen.
Laten we eens een voorbeeld bekijken van een investering in JPMorgan ETFs (Ireland) ICAV – Global Equity Premium Income UCITS ETF. Stel, je start met €10.000 en houdt deze investering 20 jaar aan. Deze ETF betaalt een jaarlijks dividend van 8,90%, maandelijks uit en heeft momenteel een prijs van €23,80. Als je €10.000 investeert, koop je ongeveer 420 aandelen (€10.000 / €23,80).
Met een jaarlijks dividend van 8,90% zou je jaarlijks €890 aan dividend ontvangen. Maandelijks komt dit neer op ongeveer €74,17. Door dit dividend opnieuw te investeren, zal je vermogen exponentieel groeien door het effect van samengestelde rente. Over een periode van 20 jaar zal deze strategie je helpen om een aanzienlijk vermogen op te bouwen, zelfs als de markt fluctueert.
Dollar-cost averaging is een krachtige strategie voor langetermijninvesteringen. Het biedt een gestructureerde en gedisciplineerde benadering om je kapitaal te laten groeien zonder de stress van marktfluctuaties. Door regelmatig en gediversifieerd te investeren, kun je je risico’s minimaliseren en toch profiteren van marktschommelingen. Hoewel het tijd en discipline vergt, kan dollar-cost averaging een waardevolle aanvulling zijn op je investeringsstrategie, vooral als je op zoek bent naar stabiele en consistente groei.
