Ruim anderhalf miljoen Nederlanders met een pensioenverzekering lopen risico op een forse financiële tegenvaller. Zij moeten vóór 1 januari 2028 overstappen op het nieuwe pensioenstelsel. Lukt dat niet op tijd, dan kunnen de gevolgen groot zijn. Vooral werknemers bij kleinere werkgevers bouwen hun pensioen vaak via een verzekeraar op, en juist daar dreigt de grootste vertraging.
Het nieuwe pensioenstelsel verandert de manier waarop pensioen wordt opgebouwd. De premie blijft bestaan, maar de uitkering wordt afhankelijk van de resultaten op de beurs. Het opgebouwde vermogen komt in een persoonlijke pensioenpot die meebeweegt met de markten. Dat maakt het systeem transparanter, maar ook gevoeliger voor beleggingsschommelingen en economische onzekerheid.
Werkgevers moeten daarom nieuwe afspraken maken met hun pensioenverzekeraar. Volgens regeringscommissaris Fieke van der Lecq kan te laat handelen grote financiële gevolgen hebben. Wanneer de overstap niet op tijd plaatsvindt, kan de Belastingdienst het opgebouwde pensioen beschouwen als belastbaar inkomen.
Risico op hoge belastingaanslag bij vertraging
Blijft een overstap uit, dan ziet de Belastingdienst het opgebouwde bedrag als loon. Dat betekent dat er inkomstenbelasting over betaald moet worden. Omdat het om jarenlange opbouw gaat, kan de aanslag flink oplopen. De fiscus mag bovendien rente berekenen over het bedrag, wat de schade verder vergroot.
Ook kan het opgebouwde pensioen meetellen als vermogen, waardoor extra vermogensbelasting verschuldigd is. Deze dubbele last kan oplopen tot duizenden euro’s. Normaal gesproken wordt pas belasting geheven bij pensionering, vaak tegen een lager tarief. Door te laat overstappen, betalen betrokkenen eerder én meer belasting dan verwacht.
Werkgevers lopen risico op boetes en achterstanden
Niet alleen werknemers lopen gevaar. Werkgevers kunnen eveneens worden beboet als zij de overstap niet tijdig regelen. Vooral kleine ondernemingen lijken nog onvoldoende voorbereid. Slechts één op de vijf werkgevers heeft het pensioencontract al aangepast aan de nieuwe wetgeving.
Verzekeraars waarschuwen dat zij de verwachte toestroom aan aanvragen moeilijk kunnen verwerken als iedereen tegelijk reageert. Ook pensioenadviseurs kampen met tijdsdruk en capaciteitsproblemen, mede door de veranderde wet- en regelgeving. Daardoor kunnen werkgevers alsnog vertraging oplopen, zelfs als ze op tijd actie ondernemen.
Communicatieproblemen bij pensioenfondsen
De overgang verloopt ook bij pensioenfondsen moeizaam. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) constateert dat veel fondsen niet duidelijk genoeg communiceren over wat er verandert. Veel deelnemers denken dat hun pensioenbedrag vaststaat, terwijl het in werkelijkheid kan fluctueren door beleggingsresultaten.
De AFM dringt aan op meer openheid over de risico’s. Pensioenen kunnen in goede jaren stijgen, maar in mindere jaren dalen. Alleen door eerlijke informatie kunnen deelnemers begrijpen wat het nieuwe systeem inhoudt en bewuste keuzes maken over hun financiële toekomst.
Onduidelijkheid over compensatie voor deelnemers
Een ander twistpunt is de compensatie voor de afschaffing van de doorsneepremie. Werknemers krijgen een vergoeding, maar gepensioneerden en zogenoemde ‘slapers’ vallen buiten de regeling. Toch betalen zij indirect mee aan de kosten van de overgang. Volgens de AFM zorgt dit onderscheid voor onrust en onbegrip onder deelnemers, vooral omdat de communicatie hierover vaak onduidelijk blijft.
Tijdig handelen voorkomt financiële schade
De komende jaren zijn bepalend voor een soepele overgang. Werkgevers moeten hun pensioenregeling tijdig laten toetsen door hun verzekeraar. Ook werknemers doen er goed aan om bij hun werkgever of pensioenadviseur na te vragen of de overstap is geregeld. Wachten tot het laatste moment kan leiden tot grote financiële schade en verlies van opgebouwde rechten.
Door nu actie te ondernemen, blijft het opgebouwde pensioen veilig en wordt belastingheffing op verkeerde momenten voorkomen. Het nieuwe stelsel kan meer transparantie en flexibiliteit bieden, maar alleen als de overstap zorgvuldig en tijdig wordt uitgevoerd.
Wat vind jij van de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel? Praat mee op onze Facebookpagina en deel je mening!
