Je spaargeld onder je matras bewaren klinkt misschien ouderwets, maar het idee is lang niet zo gek als het lijkt. Zeker nu banken steeds vaker benadrukken dat het verstandig is om wat contant geld in huis te hebben voor noodgevallen. Tegelijkertijd zie je dat diezelfde banken juist aanmoedigen om vooral digitaal te betalen.
Dat voelt tegenstrijdig en zorgt voor verwarring. Want hoe zit het eigenlijk met contant geld thuis? Wat mag je precies volgens de wet, en wanneer moet je oppassen voor problemen met de Belastingdienst? In Nederland ben je vrij om zoveel contant geld in huis te bewaren als je zelf wilt.
Er is geen wettelijke limiet die je verbiedt om duizenden euro’s in biljetten op te stapelen in je nachtkastje of kluis. Of je nu een tientje bewaart voor een snelle boodschap of een flinke som spaargeld in huis hebt, de wet verbiedt het niet. Maar dat betekent niet dat je er zomaar mee wegkomt. De Belastingdienst kijkt wél mee als je vermogen boven een bepaalde grens uitkomt.
Ben je alleenstaand? Dan mag je in 2025 maximaal 661 euro aan contant geld belastingvrij bezitten. Heb je een fiscale partner? Dan is dit samen 1322 euro. Alles daarboven moet je netjes opgeven bij je belastingaangifte in box 3.
Belasting betalen over geld dat niets oplevert
Vanaf 2025 gaat de Belastingdienst uit van een zogenaamd fictief rendement van 1,44 procent op je vermogen boven de vrijstellingsgrens. Over dat rendement betaal je vervolgens 36 procent belasting. Je betaalt dus belasting over geld dat thuis ligt te verstoffen en geen cent oplevert.
Dat voelt misschien oneerlijk, maar het is wel hoe het werkt. Als je niet van plan bent om je geld ergens anders in te investeren, moet je er rekening mee houden dat zelfs dat geld onder je matras wordt belast. Slim is het dus niet altijd, tenzij je er vrede mee hebt dat je belasting betaalt over stilstaand geld.
Geld opnemen: dit zijn de limieten per bank
Niet alleen het bewaren van contant geld roept vragen op, maar ook het opnemen ervan. Hoeveel mag je eigenlijk per dag of per week opnemen bij je bank? Dat verschilt per bank. Bij ABN AMRO kun je tot maximaal 10.000 euro per dag opnemen, verdeeld over pintransacties van 2000 euro per keer.
Bij Rabobank is er meestal een weeklimiet van 1250 euro, die afhankelijk van je bankpakket kan oplopen tot 5000 euro. ING-klanten mogen standaard 500 euro per dag opnemen, maar dit bedrag kun je tijdelijk verhogen tot 5000 euro als je daar specifiek om vraagt.
Limieten zijn er niet zomaar.
Banken willen jou beschermen tegen diefstal, verlies of oplichting. Maar er speelt nog iets anders mee: het tegengaan van witwassen en criminele transacties. Regelmatig grote bedragen opnemen kan daarom argwaan wekken bij je bank, en zelfs bij instanties zoals de FIOD. Het is verstandig om je bewust te zijn van deze signalen. Grote of frequente opnames kunnen vragen oproepen, ook als je niets te verbergen hebt.
Risico’s van contant geld in huis
Hoewel het mag, zitten er behoorlijke risico’s aan het thuis bewaren van grote hoeveelheden contant geld. Denk aan inbraak, brand of waterschade. En als je denkt dat je inboedelverzekering dat wel dekt, dan kom je bedrogen uit. De meeste standaardverzekeringen vergoeden slechts 250 tot maximaal 500 euro aan contant geld.
Wil je meer bewaren? Dan zul je zelf moeten zorgen voor goede beveiliging, zoals een stevige kluis. Let er dan ook op dat je de sleutel of code niet kwijtraakt. Spaargeld dat je niet meer kunt bereiken, is tenslotte net zo onbruikbaar als geld dat je niet hebt.
Waarom banken toch adviseren om contant geld in huis te hebben
Ondanks de risico’s adviseren banken wél om een bescheiden bedrag aan contant geld in huis te houden. Dat advies komt voort uit de mogelijkheid dat digitale betalingen plotseling niet meer werken. Storingen in het pinverkeer kunnen ervoor zorgen dat je tijdelijk helemaal niet kunt betalen.
Denk aan een landelijke storing of een cyberaanval. Ook het Maatschappelijk Overleg Betalingsverkeer (MOB) onderschrijft dit advies. Begin 2025 komt er zelfs een nieuw officieel advies over hoeveel contant geld een gemiddeld huishouden paraat zou moeten hebben. Dat advies houdt rekening met verschillende scenario’s, van technische storingen tot maatschappelijke onrust.
Maak een bewuste keuze voor contant geld thuis
Contant geld in huis hebben kan handig zijn in onverwachte situaties. Toch is het belangrijk om goed na te denken over hoeveel je precies wilt bewaren. De wet stelt geen limiet, maar de Belastingdienst en je verzekering doen dat wel degelijk.
Zorg daarom voor een realistische afweging. Bedenk welk bedrag je echt nodig denkt te hebben in geval van nood, en berg het goed op. Een degelijke kluis is geen overbodige luxe. Maar zelfs dan blijft één risico altijd bestaan: de nieuwsgierige blik van de fiscus. Die weet uiteindelijk toch wat jij onder dat matras verstopt hebt.
