Voor veel mensen die met pensioen zijn gegaan, is het de vraag wat de toekomst hun zal brengen. Terwijl sommigen ervoor kiezen om na hun pensioengerechtigde leeftijd door te blijven werken, zoals Morela Felicia (71) vertelt in een recent interview, zijn anderen benieuwd naar nieuws over hun financiële situatie.
De verwachtingen over het pensioen in de komende jaren zorgen dan ook voor veel gesprekken onder zowel gepensioneerden als werkenden.
De invoering van het nieuwe pensioenstelsel levert volop vragen op bij miljoenen Nederlanders. Hoe zal het opgebouwde pensioen straks worden verdeeld? En wat betekent dit nieuwe systeem concreet voor de maandelijkse uitkering waar men jarenlang voor heeft gespaard? De veranderingen roepen onzekerheid op, maar bieden ook perspectief op verbetering.
Grote kans op forse verhoging van het pensioen
Uit berekeningen van pensioenadviseur Aon voor de NOS blijkt dat voor ruim 2 miljoen gepensioneerden het jaar 2027 financieel bijzonder gunstig kan uitpakken. Deelnemers van pensioenfondsen die overstappen naar het nieuwe stelsel, mogen mogelijk rekenen op een aanzienlijke verhoging van hun pensioenuitkering.
Volgens Aon kunnen de pensioenen zelfs stijgen met 12 tot 25 procent, mits de pensioenfondsen de komende maanden financieel gezond blijven.
Het gaat om 37 pensioenfondsen die samen 7,7 miljoen deelnemers vertegenwoordigen. Onder deze groep vallen niet alleen gepensioneerde oud-ambtenaren, maar bijvoorbeeld ook voormalige winkelmedewerkers, werknemers uit het vervoer, bankpersoneel en metaalwerkers. Ongeveer 2 miljoen van hen zijn reeds met pensioen en kunnen direct profiteren van deze mogelijke verhoging.
Hoe werkt het nieuwe pensioenstelsel?
Met de komst van het nieuwe pensioenstelsel wordt het totale pensioenvermogen anders verdeeld. Het opgebouwde pensioen wordt ondergebracht in persoonlijke pensioenpotjes, waarin ieder zijn of haar eigen premie en rendement terugziet. Daarnaast kunnen de pensioenfondsen een gedeelte van hun reserves verdelen over de deelnemers.
Hoe meer geld er in kas is, hoe hoger het bedrag dat kan worden uitgekeerd.
Een deel van de reserves moet overigens achter de hand worden gehouden. Dit is nodig om eventuele tegenvallers op de beurs op te vangen en om specifieke groepen deelnemers te compenseren, bijvoorbeeld als zij in het verleden een indexering of verhoging hebben misgelopen.
Het resterende deel van de reserves kan dan eenmalig worden verdeeld onder zowel werkenden als gepensioneerden, een voordeel dat in de sector bekendstaat als de ‘invaarbonus’.
Voor gepensioneerden betekent dit concreet dat zij het extra bedrag direct terugzien in hun maandelijkse uitkering. Werkenden daarentegen krijgen het bedrag toegevoegd aan hun persoonlijke pensioenpotje, dat vervolgens verder wordt belegd.
De impact per pensioenfonds
De omvang van de mogelijke verhoging verschilt per pensioenfonds en is ook afhankelijk van de leeftijd van de deelnemer. Aon heeft speciaal gekeken naar de tien grootste fondsen die overstappen naar het nieuwe systeem. Deze fondsen vertegenwoordigen samen naar schatting 95 procent van alle Nederlanders die in 2027 met het nieuwe stelsel te maken krijgen.
Volgens de berekeningen van Aon kunnen gepensioneerden gemiddeld rekenen op een stijging van 17 procent. Jongere gepensioneerden profiteren meestal iets meer van de overgang dan ouderen. Het ambtenarenpensioenfonds ABP, dat met ruim 3 miljoen deelnemers het grootste is, staat er financieel sterk voor.
Daardoor is de kans groot dat er onder ABP-deelnemers veel geld verdeeld kan worden.
De daadwerkelijke verhoging blijft echter van persoon tot persoon verschillen. Niet alleen de reserves van het fonds zijn daarbij bepalend, maar ook individuele omstandigheden zijn van invloed. Sommige deelnemers kunnen bijvoorbeeld extra compensatie ontvangen als zij in het verleden bepaalde verhogingen zijn misgelopen.
Voorbeeld van de verwachte verhogingen
De geschatte verhogingen per pensioenfonds zijn als volgt:
- Ambtenarij (ABP): 1.088.584 gepensioneerden, geschatte verhoging 13,9 procent
- Metaal- en techindustrie (PME): 173.980 gepensioneerden, geschatte verhoging 12,6 procent
- Detailhandel: 173.535 gepensioneerden, geschatte verhoging 22,4 procent*
- Vervoer: 126.105 gepensioneerden, geschatte verhoging 18,1 procent
- Grafische sector en andere (PGB): 105.990 gepensioneerden, geschatte verhoging 20,8 procent*
- Agrarische sector (BPL): 84.328 gepensioneerden, geschatte verhoging 21,7 procent
- Philips: 45.201 gepensioneerden, geschatte verhoging 18,2 procent
- ABN AMRO: 32.656 gepensioneerden, geschatte verhoging 15,3 procent
- Rabobank: 27.501 gepensioneerden, geschatte verhoging 14,3 procent
- Vleesverwerkende industrie (VLEP): 17.874 gepensioneerden, geschatte verhoging 14,5 procent
* Voor de detailhandel en het pensioenfonds PGB is nog geen toestemming van De Nederlandsche Bank (DNB) voor het zogenoemde invaren.
Onzekerheid blijft bestaan
Of deze pensioenstijgingen daadwerkelijk gerealiseerd worden, hangt nog af van verschillende factoren. De rente en de beleggingsresultaten van de fondsen spelen een grote rol. Als de beursresultaten tegenvallen of de rente daalt, zal er minder geld beschikbaar zijn om te verdelen.
Toch laten pensioenfondsen die al eerder zijn overgestapt naar het nieuwe stelsel zien dat een forse verhoging tot de mogelijkheden behoort. In het nieuwe systeem bewegen de pensioenen bovendien meer mee met de resultaten van beleggingen.
Fondsen proberen grote schommelingen af te vlakken door het aanhouden van buffers, zodat de uitkeringen stabiel blijven.
Wat betekent dit voor de toekomst?
De mogelijke verhoging van het pensioen in 2027 biedt voor miljoenen Nederlanders een positief vooruitzicht. Toch is het afwachten hoe de komende maanden verlopen en welke besluiten de pensioenfondsen daadwerkelijk zullen nemen.
De uiteindelijke hoogte van de uitkering zal voor iedereen verschillend zijn, afhankelijk van het eigen fonds, persoonlijke omstandigheden en de financiële gezondheid van het fonds op het moment van de overgang naar het nieuwe stelsel.
Voor veel gepensioneerden en werkenden blijft de invoering van het nieuwe pensioenstelsel een spannend proces. Zij volgen de ontwikkelingen op de voet om te ontdekken wat de veranderingen voor hun financiële situatie zullen betekenen.
